 2007-08-08 09:27:42
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Post #1
如何买保险的一点个人意见(11.10全面更新整理) |
 走在路上的猪
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如何买保险的一点个人意见(11.10全面更新整理) 一直都是潜水居多,而且也成了懒驴.因为职业的关系有时也会上这个版来看看,不过版上似乎关于如何买保险的全面的建议很少,这里我仅谈点个人看法,希望能起到抛砖引玉的作用,如果能对大家有些许的帮助,我很开心!也欢迎同行伙伴们做些补充或跟贴发表自己的看法! |
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走在路上的猪 于 2007-11-11 10:06:19 编辑
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2007-08-08 09:29:56
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Post #2
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走在路上的猪
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1．为何要买保险: 人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。 简而言之，因为有风险，所以有保险; 因为现有的保障不够，所以有了保险； 保险的意义,个人觉得最好的诠释是胡博士的话: 保险的意义 只是今日作明日的准备， 生时作死的准备， 父母作儿女的准备， 儿女小时作儿女长大的准备， 如此而已。 今天预备明天，这是真稳健。 生时预备死时，这是真旷达。 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人， 才能算做是现代人。 ——胡适 
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2007-08-08 09:31:08
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Post #3
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走在路上的猪
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2.不买保险的理由?? 托翁曾经说过:幸福的家庭一个样,不幸的家庭各有各的样; 我想套在保险上也差不多:买保险的理由都是相同的,不买保险的理由各有各的样!我仅就我展业过程中遇到的客户不买保险的理由做个小结,也希望伙伴们做补充及修正! 理由一．我经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，不需要买保险！ 我的理解：试问一下：一个人经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，他敢拍着胸膛说，他能百分百活到60岁吗？ 经常锻炼身体是件很好的事，非常小心也是好事。但就好比开车一样的，不是仅自己开车技术好就可以了，还要会躲避那些开车新手，马路杀手，即便这两点都能做到，也不敢保证不会遇到特别的突发事件；我想这也是国家为何要车辆必需买第三者责任险的原因！由车及人，道理是一样的！ 有些东西是我们可以掌控的，但有些东西不是！ 理由二、买保险是件很不吉利的事情（尤其是不少广东潮州人这样认为），我不买保险！ 我的理解：我相信很多人都会说社保这东西不错，含医疗保险也还有养老保险；同样如果不是因为国力所致，国家暂不能建立非常完善的社会综合保障体系，如在社保中再加上目前没有的身故保障，重大疾病提前给钱治病啊，我们也会只觉得多多益善，而不会觉得它是不吉利的； 同样我也坚信很多人在找工作时会把公司的福利待遇看作一个公司是否值得自己效力的一个重要指标，什么四险一金，五险一金哦，肯定也不会嫌它福利太好了。 有时侯一些观念的形成有它的历史原因，无所谓对错，但如果我们能换个角度去考虑，结果可能就大不一样了！ 屏动风动还是心动，这是一个问题！ 借用一位很有名很有钱的潮汕人的话:别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。这个人是李嘉诚. 理由三、保险是骗人的，我交了钱出了事没赔！我不会再买了！ 我的理解：这很大程度上应说是保险代理人的问题，他没能讲清楚他所卖给您的保险的保险利益，哪些是保的，哪些则不是该份保单保险责任。如果只买了份200元左右的意外险，得了疾病门诊、住院花了5000元，这个钱肯定是报不了的；同样如花4000元买了份保10万保额的重大疾病险，客户踢足球受了伤诊了100元，那肯定也是不报的。当然排除客户经济原因外，那这同样也是代理人的问题，他没能弄清楚应该给客户一个全面保障的理念。建议选择专业的代理人。 理由四、重大疾病险很多都是保死不保生，不如不买。 我的理解：保险公司有些条款的确有不是很规范的地方，譬如对重疾标准的定义及确诊方式，但我想不能因噎废食，建议可以多找几家公司的条款研读下，随着中国加入WTO后很多外资保险公司的进入，市场竞争越来越激烈，市场只会越来越规范。而且随着国家对重大疾病标准的定义即将出台，这一块的问题应该会有很大的改观。另外建议买多住院医疗补偿险，只要住院无需确认是否重大疾病就可以报的。 理由五、买什么保险，我还不如存在银行呢？ 我的理解：银行和保险都是理财的工具之一，都有自己的优点。 银行：正常状况下，存钱并赚取利息，提存方便，但同时是一个可随意花掉的现金流，不利于存到一笔可观的款项。也无其它相关基本保障。 不幸早故：储蓄计划中止，取回当时的款项及利息。 不幸残废：停止储蓄，花掉积蓄。 保险：正常状况下，存钱并赚取利息，没有即时提取的便利，但强制储蓄可以达到长期储蓄的目的。 不幸早故：得到保证的寿险金，落实到本来的储蓄目的。 不幸残废：得到保证的寿险金，或保险公司替被保险人支付剩余的保费，继续被保险人权益。 对一个家庭来说，把大量的钱存银行应该是一个资金错位。因为低利率.通货膨胀率......它会使辛苦赚来的钱在不经意中缩水。俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里。 理由六、我有社保医疗卡,不需要买保险了! 果真如此吗?请点击查看:仅有社保医疗是不够的 理由七、不是我不想不买保险,实在是我刚毕业手头好紧或者我现在没有闲钱 我的理解:有很强的保险意识,这是很好的;而且有的保额蛮高的重大疾病险.养老险等保费是较高的,不过也有很多险种如意外伤害险,买10万的保障1年也就150元左右,我相信这个数绝大多数人是可以承担的,尤其是对很多有超前消费的年轻人来说,简直不值一提了!另外随着外资保险公司的进入及对新型险种如投资连结险,万能险的推广(此类险种可以月缴的,象交社保一样,30岁左右及以下年龄的人保10万重大疾病险每月150元左右就可以买到了),手头紧的问题也应该可以解决了.如果在保险代理人充分讲明之后没有行动,我想应该是不能和不为的问题了! 其它理由:保险是很需要,不过我不急,改天再买吧 明日复明日,明日何其多! 法国一位思想家说过:人,脆弱得就象一根芦苇! 衷心祝福大家早日拥有全面完整的保障! |
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2007-08-08 09:32:24
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Post #4
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走在路上的猪
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补充一点: 有了社保医疗还需要商业保险吗?这里我以深圳为例谈点个人看法 很多朋友因为以前接触保险并不多，一般的理解有了社保就够了？是不是这样呢 一般来讲，深圳的社保是不错的，住院医疗报销的比例(90%)要高过其它的一些城市！但是仅有社保中的医疗还是不够的！几点个人理解如下: 1、社保中无工作时间外的意外报销，也无身故补偿; 2、社保医疗报住院费用只报90%，还有其余的10%也要自己出 3、在社保医疗中报的90%医疗费中都是社保内规定的用药，如有社保外的用药，是不给报的; 4、社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等），病房费用也都是有一个限额的，如规定100元每天的床位费可报，那么您要住那重200元一天的病房，他就只能报100元；另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的; 5、社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商保是有的；有的公司商保不只是住院期间收入补偿，如果不幸残废了，也可以买几十年的残废收入补偿等等; 6、社保医疗是出院后报的，商保中的重疾险是确诊后就给钱的，如出现大病，是可以弥补很多家庭没钱治的困境; 7、社保报销的部分据您交的时间长短和是否深户是有个限额的，商保您是可以按自己要求买更高的保额的，如50万等等 8、还有一点，不少公司的重疾商业保险是有投保人和被保险人豁免条款的，而社保肯定是没有的! 因此商业保险可以弥补社保医疗之不足，在有了社保后再买意外医疗+住院津帖保险+重疾医疗保险，就是非常的完善的医疗保障了！ |
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2007-08-08 09:33:08
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Post #5
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走在路上的猪
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3.保险术语中的基本名词： 投保人: 是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义务。 被保险人: 在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人也可以为自己投保，成为被保险人。 受益人: 是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。 保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。我国《保险法》中对人寿保险合同的保险利益有如下规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”“投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。” 保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱 ，据缴费方式可分为期缴和趸缴； 承保：指寿险公司接受保户的投保并签发保险单的行为 核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程 主险：又称基本险。是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别。 附加险：是指附加在主险合同下的附加合同，参加附加险的前提是必须购买主险。 保险犹豫期：也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后10天内，反悔的，可以无条件要求退保。（保险公司一般收取10元的合同工本费） 保险等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择 保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年 保险现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分负债返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低 保单借款：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息，借款及利息后余额的70%或80%（各公司不一）； 保险费自动垫付：分期交付保险费的保单，在超过宽限期仍未交付保险费的，如本保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息，借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效，这就被称为保险费自动垫交 减额缴清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效 标准体：是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对标准体保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。在保险公司承保的被保险人中，标准体应占绝大多数。 除外责任：指合同中事先约定的保险公司不予理赔的项目，如故意犯罪行为、故意自伤、两年内自杀或灾害（如地震、战争）等导致的保险事故，客户在投保时应仔细阅读条款中的除外责任条文 补上:投保基本手续 如果您已确定投保之后,应只需填写一份投保单,即申请购买保险的表格。填写投保单时，请填好相应的个人资料并如实回答投保单上的问题，最后投保人和被保险人本人签字认可，注意切切不可让他人代签名，以免引起将来的不必要的纠纷。填好投保单后，首期保险费一般通过银行转帐或银行网点缴费或交给保险代理人带回保险公司（现一般是第一种方式居多）。保险代理人将投保单等带回上交保险公司，由保险公司核保。核保过程一般为1—7天，有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检 同时因需银行转帐及以后万一理赔款项给付投保人或受益人，需提供银行存则或卡的复印件一份（并附上签名）；客户签了投保单后保险公司一般会有份临时保障单，它是指从客户填写保险单并交纳保险费起到保险公司签发保险合同时止这段时间内，保险公司为被保险人提供的一定额度的意外伤害保障。 |
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2007-08-08 09:34:44
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Post #6
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走在路上的猪
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4.人寿保险的发展及种类 保险产品种类繁多,人身保险按照保险责任可以划分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险 根据保险利益是否确定，寿险产品可分为传统保险和非传统保险 保险产品发展趋势：保障型（消费型）、储蓄型和投资型产品（分红险，万能险，投连险）渐进发展。前2者是传统保险，后3者是非传统保险 其中投连险代表了目前险种设计的最新理念,也是目前市场上最高端的保险产品! 传统购买保险之顺序:  现在建议参考之购买方式: 
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走在路上的猪 于 2007-08-08 09:35:36 编辑
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2007-08-08 09:36:32
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Post #7
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走在路上的猪
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二.1.如何买保险之理念篇:全面保障+务实保障 保险中经常提到一个概念即全面保障,我觉得蛮好的! 全面保障：意外，医疗（住院医疗+重大疾病保险），子女医疗+教育，父母亲的医疗,养老，理财；一个都不能少！全面保障当然好,但是不是每个人或每个家庭在每个时刻都有这样的财富去拥有??答案无疑是否定的! 因此在了解全面保障的同时分阶段去拥有保障个人觉得才是最科学和智慧的!如果超出我们自身承受能力片面强调全面保障,将自己相当部分的财富用于购买未来的保障而导致现在生活的品质降低,这就有点缘木求鱼的味道了! 因此在能力范围内把最不能承受后果的风险转移出去，把最不可预见的风险转移出去，而那些目前概率较低的风险，以及那些可承受风险损失的风险暂时忽略掉。 全面保障自然很好，但未必是最佳选择。务实的风险管理才是我更推崇的! |
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2007-08-08 09:37:19
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Post #8
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走在路上的猪
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2.如何买保险之家庭篇 几个基本的原则: a.量力而行原则;建议年缴保费不要超过家庭年收入的15% b.经济支柱优先原则;先大人,后小孩 c.先广度,再深度;先将大部分的保障拥有,再求个人的保障深度,风险分摊; d.建议购买顺序: 1、本人及爱人的意外+住院医疗保障+重大疾病保障+寿险 2.宝宝的意外+住院医疗保障 3、宝宝的重大疾病保障 4、宝宝的教育金；“ 5、自己和爱人的养老规划 6、其它; 我的理解: 1.因为爱宝宝心切及宝宝目前还没纳入国家社保体系，很多人会把宝宝的医疗保障是放在第一位的,和第二的换个位 2、本人和爱人作为家里的经济支柱，全面的保障是必须的,另外如有社保，则意外险后再买重大疾病险，再是住院医疗，如没有社保，建议先意外险再住院医疗，再才是重大疾病保险；毕竟一般生病住院的机率要高过重大疾病住院的机率;当然也还有寿险,一旦不幸离去,家人的物质生活不会受到太多影响! 3、基本上第1、2、3是要买能有条件买建议不分先后一次性到位 4、如果以教育金为主险附加其它医疗保障，那么第4的顺序其实是很第1和第3个在一起的；但如果经济条件不是很许可，教育金可以考虑经济宽裕后再买或以后以其它的投资方式弥补 5、社保养老里的钱不是很多，而且国家目前养老金的缺口也很大，建议条件许可可以买养老险，当然也可以通过其它的投资险或投资渠道解决; 6、如家里有老人家的，建议以医疗保障为主，购买顺序放在和宝宝相同的位置 当然具体情况宜具体分析,不能一概而论! |
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走在路上的猪 于 2007-11-11 09:44:49 编辑
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2007-08-08 09:40:33
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Post #9
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走在路上的猪
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3．如何买保险之宝宝篇 孩子的未来有赖于您今天的长远规划 舔犊情深，天性使然。 望子成龙几乎是每一位家长头脑中根深蒂固的期盼,太多的父母都希望宝宝从出生起就享受无微不至的呵护和关怀,让自己的宝宝在起跑线上一路领先,直至宝宝拥有辉煌未来的锦绣前程!因此要不要给宝宝买保险就成了个多余的问题,如何给宝宝买保险才是他们真正要考虑的问题! 谈谈几点个人意见供参考: 1.先大人后宝宝; 2.宝宝先医疗后教育金,其教育金建议以投资理财的方式或投资理财类的险种解决,较更多时侯只是起到强制储蓄作用的教育金保险回报率更高; 3.医疗无非是意外医疗,住院医疗和重疾医疗;市场上有不少少儿意外险本身就含住院医疗(含疾病住院); 4.少儿重疾推荐消费型的重疾险,市场上有不少可以单独卖的此类险种,每10万保额所需保费也就在130—200元之间,很便宜; 5.如考虑到宝宝年龄小,费率低,也可以花很少的钱购买那种中长期的重疾险(储蓄型的),更早的解决宝宝更长时期或终生的重大疾病保险; 6.当地城市有类似成年人社保的少儿医疗保险的,符合条件的,毫不犹豫的参加;毕竟是一项福利,但也不要以为一参加了就不用买少儿医疗保险了,因为其保障还是有一定不足的;如深圳的少儿医疗保险,其不足之处主要有以下几点: a.根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。初步计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。所以第一第二年的报销额度还是偏低的; b. 根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等,儿童重疾险保障范围是蛮窄的; c.根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。且每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90% d.因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。 因此,宝宝保险主要需补充意外和重疾,现也有不少少儿意外险含疾病和意外住院保险责任,这样互补,就是相当完善的医疗保险组合了; 7.几类不建议购买的少儿保险:教育金保险;万能险;两全险含分红几年几年一返的;无人性化豁免条款的; 另外宝宝的意外险个人推荐:平安人寿的平安宝贝(含疾病住院),少儿重疾险个人推荐人保健康的关爱专家,消费型的,实惠便宜,可单独购买) |
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走在路上的猪 于 2007-11-11 09:49:28 编辑
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2007-08-08 09:48:19
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Post #10
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4．如何买保险之老人篇 子欲养而亲不待，心有余而力不足，人生遗憾莫过于此! 衷心希望我们做儿女的都有这份孝心和能力去做我们应该做的事情 很多和我差不多的同龄人(29岁),尤其是象我一样来自农村的同龄人,在步入社会工作几年工作初步相对稳定后,想起仍在辛勤工作的父母亲,因为孝心使然,就非常想给他们都买些保险;但是如何给他们买呢?这里我仅提点个人意见供大家参考,当然那些想给自己买的和我们父母差不多年龄的大哥大姐们也可以做个参考 随着年龄的增加，父母亲到了一定岁数,儿女长大成人,这时需要为家里承担的责任也没有我们年幼时那么多,因此不需要买高额的寿险!这个时侯给老人家买保险应该以医疗保险为主:含意外医疗,住院医疗,重大疾病医疗保险!当然这时也还存在养老的需求,不过因为年龄大了,这个时侯买养老险稍迟了点,保费也是蛮高的,除非经济非常宽裕,不然不建议买单独专门的养老险,建议以其它的方法来做这个养老金的准备(如自己买投连保险在保自己的同时投连收益作为父母亲的养老金的准备) 不过超过了55岁再去买重大疾病险费用是蛮高的，从一定意义上讲不是很划算的，如果自生经济条件暂不许可,建议以消费型的意外和住院综合医疗为主(现在很多公司的住院医疗险都可以作为主险单独卖了,如信诚人寿的,人保健康的)，如果不是出现特大的病的话，是基本上能抵御的！这里我以中意人寿的险种为例,53岁,女,设计了3万的住院医疗险，另加10万的意外伤害和5000元的意外医疗供大家参考。如果父母亲本身无社保医疗保险的话,建议可调高为5万的保额。当然大家也可以多了解下其它公司的,有些保险公司有住院津贴型的医疗险,也蛮不错的! 如果是父母亲在农村的,建议一定要买上农村合作医疗保险,非常便宜,可保销的额度也还算凑合;另外如果有条件把父母亲接到自己所在城市时,可以给他们在自己城市购买住院医疗险或重疾险,因为很多相对偏远的地方保险公司可选择面还是很少的,在大城市还是可以有更多的选择的!至于理赔的问题,很多公司都已实行了全国联保或全国医院联保,这个问题不用担心! 如果经济条件蛮宽松,可以在住院医疗险的基础上再加个重大疾病险,建议买返本型的,这样既给了老人家一份保障,同时也可以到时将这笔钱作为自己本人的养老金补充; |
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2007-08-08 09:51:12
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Post #11
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老人家保险举例一: 老人家意外险+住院医疗保障计划 阿姨的保障计划 基本保险项目 基本保险金额 缴费年期 年缴保险费 成年人意外伤害保险 100,000 1年 150.00 意外伤害医疗保险 5000 1年 104.00 年缴保费254.00元 阿姨住院医疗保险 30000 1年 1223.00元 合计：1477.00元 保险利益: 一、意外医疗 每次在50000元内（包括门诊、住院），实报实销，一年不限次数； 二、生命保障 ①身故赔付：意外身故赔付10万元； ②残疾赔付：因意外导致的残疾按残疾比例给付1万—10万； 烧伤赔付：因意外导致的烧伤按烧伤比例给付5万—10万 抚恤金：不幸因意外身故时，给付3000元抚恤金。 三、续保奖励 本合同每年续保时，可享受保险金额自动增加利益，每次增加额为6000元，直至累计增加至13万元。 四、住院医疗（和社保医疗差不多，只是报销额度不同） 1. 住院前诊断费：如果被保险人在住院前60天内，因疾病或意外事故而接受X光、心电图、血液化验等检验，可按投保金额获得补偿。（200元） 2.急救车费用：使用医院或合法注册的急救中心的医疗专用救护车辆护送被保险人入住医院的费用，包括在急救车内发生的治疗和药物费用，可获得补偿。 3.住院期间费用：如果被保险人因疾病或意外事故需入住医院住院部病房，在住院期间发生的、已支出的药品费、治疗费、检验费、手术费 、麻醉费、床位费（包括重症监护病床和空调费用）及护理费等，均可根据保险 责任规定获得补偿。（在300元以下自付，300—3000元全报，3000--3万元报90%） 4.基本医疗保险外用药赔偿：被保人住院期间，所发生超出本保险合同签发地城镇职工基本医疗保险支付药品范围的药品费用，本公司将根据保险责任按百分之八十比例赔付。每个保险单年度内，本公司向被保险人支付的上述保险金总额以非社会基本医疗保险支付药品费用限额为限（1250元）。 5.门诊癌症治疗费：如果被保险人因癌症住院治疗，出院后180天内在医院门诊接受与同一癌症直接相关的放射或化学治疗费用，以及与放射或化学治疗相关的检查及化验费将按投保金额获得补偿（限额5000元）。 6.门诊肾脏透析费：如果被保险人因终末期肾功能衰竭住院治疗，出院后180天内在医院门诊接受肾脏透析所需的费用，将按投保金额获得补偿（限额5000元）。 7. 特定门诊手术费：如果被保险人并未入住医院，而在医院住院部手术室内并在麻醉专科医师实施全身麻醉或脊椎麻醉下进行的手术所需的费用，包括手术费、手术材料费、麻醉费及手术后监护费(不包括女性生殖器官手术及十四周岁或以下年龄的未成年被保险人的手术)，均可根据保险责任规定获得补偿。 8.海外医疗补偿：如果被保险人到中国境外或港、澳、台地区进行旅行、访问或商务活动，自每次出境之日起90天内，因疾病（不包括该次出境前已出现的疾病或症状）经急诊或意外事故接受特定门诊手术或住院，其相关医疗费用亦可根据保险责任规定获得补偿。 9.无赔款优惠：如果在合同有效期内未申请任何理赔，续保时可获得原最高支付限额增加6％的奖励；本优惠最长可给予5年，直至原最高支付限额增加30％为止。 (市场上类似的可以作为主险买的险种也有不少,不过一般超过55岁就基本上买不了住院医疗险了,如需买的话请注意时间) |
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2007-08-08 09:55:37
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Post #12
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走在路上的猪
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5．如何买保险之重疾险篇“ 1．为何要购重疾险？此处省略500字。。。。。。呵呵！ 2．重疾险的主要作用和意义：一是提前给付，避免万一得了重疾一下子拿不出大笔的钱进行治疗；二是其在重疾确诊后直接赔付金额，不管医疗用药及医疗器械等是否在社保规定范围内，社保医疗是有这个限制的，如得了重疾，很多进口用药和医疗器械等都不在社保用药范围内！ 3．重疾险的种类 第一种是纯保障型的，叫定期重大疾病险，据保障的年限有10年，20年，30年定期等；它和意外险类似，也是消费型的，有发生就理赔,没发生就全上缴给保险公司了;基本上无现金价值;如果这个险种作为附加险，需要购买其它的主险后才能购买的，那叫附加定期重大疾病险，同样也是消费型的；特点：非常便宜； 第二种是储蓄型的,也就是到了一定的岁数返还，分返还所交保费和返还保额两种,注意虽然只有一字之差，但返还的钱的数字是有蛮大的区别的，如一个人25岁时年缴保费2500元保重疾10万，缴20年，那到时返还的是2500*20=5万元，如果是返还保额，那就是购买的保额10万元！至于说返还的年龄点各公司不一,有70岁,80岁,88岁等等，也有到了70岁返一半，以后保障额度降一半到时再返一半的，这是细节的区别了; 第三种是分红型的,和第二种接近,严格意义上讲也是第二种，只是保费高了点,返还同时可以适当分点红,享受保险公司的经营成果;用保险公司的话说，以用于抵御通货膨胀！从中长期来看，虽然分红重疾险较储蓄型保费要贵一些，但总体上能从保险公司取出的钱应会要超过或远超过储蓄型从保险公司拿回的钱； 在储蓄型和分红型两种购买方式中都有一个名词叫现金价值：也就是客户退保时能从保险公司拿回的钱,这个现金价值是属于保险公司的,如果客户需要取出这个现金价值,一是退保,合同终止；二是找保险公司借贷,借贷的额度一般是现金价值的70%或80%,各公司不一;借贷一般最长为180天，其中无息期一般为60天（也有公司没有无息期），过后会收一定的利息（如有公司是收不超过a.同期中国人民银行6个月期借款利率于2%之和，b.4%,两者间的较大者）；如果借款与所需还的借款利息之和超过现金价值之后，则合同也终止！ 另外在以上的3种重疾险中也还涉及到几个名词：费率，均衡费率，自然费率； 费率是指每一保险金额所应支付的对价比率，通常用千分率来表示，通俗的说就是某个年龄、某个性别下，投保一定额度的保险所需要缴纳的保费。如一个30岁的男性，月缴，购买1000元的重疾险，费率是0。0756，那么如购买10万，则每月要缴10万/1000*0。0756=7。56元； 均衡费率：保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费综合精算后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。 自然费率：每年缴纳的保费随年龄递增而不断增多； 在以上的3种重疾险中，第一种中作为主险的定期重大疾病险一般是自然费率，也有公司是均衡费率的，作为附加的定期重大疾病险一般都是均衡费率，第2第3种都是均衡费率； 因为第一种纯保障型的重疾险大多是自然费率，在年轻时所缴纳的保费是很低的，适合于年轻时需要购买高保障的朋友和经济不是很宽松只想求得近期保障的朋友购买；而第2第3种因为将几十年后的保障风险及保障成本也算在内，所以保费一般都较高； 以上的3种重大疾病险，一般称为传统重疾险，而下面的2种尤其是最后一种一般称为新型重大疾病险，在传统重疾险中，客户只知道交了多少钱，然后退保时可以拿回多少钱（即现金价值），至于中间的钱去了哪里客户不知道，保险公司也没有讲；保险公司收了保费其中一部用于保障外，其它的给保险代理人佣金及其它经营支出，多余的钱肯定不会放在手上让其乱掉，肯定会拿去做投资理财（按国家政策规定投资在不同的渠道），至于说投资的收益不 关客户的事，哪怕是分红险，也些许的红利，说句通俗点也只是保险公司吃肉，客户喝汤；对于客户来说，保险更多的还是保障，投资理财的功能很弱！ 第四种就是万能险附加重大疾病;在这里客户所交的保费中就分成几个部分,一是用于保障客户所需保障的部分(如重疾15万),通称风险保费或保障成本，其余的部分在扣除相关的费用(最主要的叫初始费用：主要用于支付代理人佣金和均摊公司其它经营成本)用于投资理财, 这里就多了个概念,帐户价值!其实也可以理解成传统的现金价值,只是在万能险中这个帐户价值属于客户所有,而不象传统的险种属于保险公司,客户可以随意支取,而不是原来的借贷; 在万能险中对于保险合同的有效性有了很大的提高;在传统的险种中续保年度如果不交保费,只有60天的缓交期,在这60天发生的重疾或其它保障是有效的,但是过了60天之后,则合同是暂时无效了的（除非你另外补上，而且时间也要快，不要超过2年，否则合同也终止了）;而在万能险中,只要个人帐户价值中的钱较下一年度的保障所需要的钱(即风险保费),那么即使不交下一年度的保费,合同仍然是有效的,只要够下下一年度的风险保费,即使下下一年不交保费,合同仍然是有效的! 同时万能险一般有月缴保费的方式，不象传统险种一般是年缴， 半年缴；万能险主险是寿险，同时这个寿险的保额也是可以调整的，即如果今年购买15万寿险附加15万重疾，明年觉得额度不够了，是可以调整的，可以调整成额度20万，30万等等，补缴应缴的保费差额即可，而在传统的险种中，这就要另外购买一份合同了，所以从灵活性来看，万能险是要较传统险有所增强； 同时万能险因为更多的将保费投资在银行存款及购买国债等非常稳定收益的渠道,所以它是承诺给客户保障的同时承诺给客户保底的收益,但是这个收益是蛮低的,一般和银行存款接近;至于各家公司的万能险的初始费用的扣除年限和比例，还有承诺的保底收益以及多少保费后可以附加上重大疾病等细节则要看各公司的规定了； 从险种设计上看，万能险较传统险种有了较大的不同，既保障，也有一定的收益，但是因为其投资渠道相对保守和稳健，基本上不能分享有一定风险但也有较高收益的投资渠道如股票基金等的果实，后来就出现了更为灵活的投资连结保险！ 第五种就是投资连结险附加重大疾病险了;投资连结险简称投连险！投连险和万能险在很多方面是很接近的,同样的保费是分成几部分,同样的是用于投资理财!但是它较万能险的区别在于收益的不确定性，投连险是不承诺保底收益的！投资的风险也是由客户承担的！在万能险发展到一定的阶段后,客户对收益的要求增高,这就要求保费投资的渠道进一步放宽,如用于投资在股票啊,基金等有较高收益同时有一定风险的渠道；投连险就提供了更多的投资渠道让客户选择。如稳健的投资渠道,主要用于银行存款和购买国债等,另外也可用于积极的投 资渠道,如开放式基金，也还有更积极的投资渠道，如直接投资股票，客户可以要求将自己保费中用于理财的部分按自己的要求和比例分配在不同的投资渠道，可以随时更换调整，但是具体到购买哪支股票或基金,由保险公司的投资专家确定!如果客户把所有的投资部分的保费投资在稳健渠道里,就基本上等同于万能险了;基金是将钱投资在不同的股票，而投连险一定程度上是将钱投资在不同的基金或股票或其它，风险等级较基金略低，从中长期来看，是较为稳健的投资工具！收益也是较为可观的！正因为如此，投连险在国外是作为养老险和教育金准备的常态险种的！ 投连险和万能险中的寿险和附加重疾险都是采用自然费率！因为采用自然费率，其寿险和重大疾病险的风险保费到了较高年龄如60岁，65岁时是扣得很多的，相对这时用于理财的钱就很少了，所以投连险附作为保险险种中最高端的产品，灵活，性价比高，既保障又理财，但是其对60岁或65岁后的保障是较难以做到较高的额度的！ 在投连险和万能险中，对于更多的年轻朋友来说，除非非常保守，一般都建议选择投连险 在万能险和投连险中,一般各保险公司有几点是略有不同的: 1.公司的投资策略和投资收益情况; 2.初始费用的扣除年限和所占每年保费的比例?有的扣5年,有的扣10年,且比例各有细微不同;还有是否有长期投资的奖励及额外趸缴的奖励? 3.理财帐户价格的公布周期,是每周还是每天? 4.帐户间的转换是否收费?是否有保单管理费?各不同理财帐户的资产管理费? 5.公司投资理财帐户的细分化程度; 6.投连险寿险和重疾险设计额度的规定和区别; 7.投连险附加的重疾险本身的差异; 既然是重疾险,那除了重疾险本身的类别外,还应该适当关注下重疾本身;各公司不同的地方 主要有以下几点: 1.所保重大疾病的种类;现在各家公司的重大疾病的种类都是含国家规定必要的6种重大疾病和常见的25种疾病(至于这些都不含的我就不说它了),至于25种之外的,有的强调重疾种类多,如39种,40种,有的则侧重另外保上国家必要的重疾的第一种恶性肿瘤中国家不保的那6种如原位癌的危及生命的恶性肿瘤; 2.是否男性和女性重大疾病分开?是否额外保一些女性特有的疾病和手术?是否成年人和小孩重疾种类有区别? 3.返本的岁数及返本是返保额还是所缴保费? 4.所保保额在不同的年龄是否有增加或变化? 5.是否有分红? 6.是否有较不错的人性化豁免保费的条款? 国家保监会2003年5月叫停了单独卖的分红重疾险，后来又在自2006年9月1日起施行《健康保险管理办法》中第第十四条规定医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。所以自去年9月1日起，哦各保险公司都采用了打擦边球的做法，采取终身寿险、两全保险为主险，固定附加重大疾病险的设计组合，尤其是是后者附加重大疾病险的组合，同样有返还给付，或分红，所以在以上的5种重大疾病险第2第3种中的重疾险主险一般都是两全保险或终身寿险，除了纯保障型的重疾险不含寿险保险责任外，其它都是寿险和重疾病险捆绑在一起了，投连险和万能险也是，只是其寿险也是可以变化的！ 最常见的寿险+重疾险设计组合a).消费型的重疾险含重疾险； b)终生寿险或两全险固定附加重大疾病险，同时附加定期重疾或定期寿险，以加高在年轻时重疾和寿险的保障额度； c)投连险附加重疾险 d)万能险附加重疾险； 在第二种组合中，很多公司的主险即终生寿险或两全险附加重大疾病险，其寿险的额度和固定附加重疾险的额度是一样的，同时保险公司也只是赔付其中的一项，也就是说如果被保险人身故了，或者得了重大疾病，赔付保额后合同终止了，其附加的定期重疾和定期寿险也没有了，所以如果重大疾病险的额度不够，也就出现了一个问题，即如果被保险人身患重疾，花了一大笔钱，而后又不幸身故了，这时没有太多的钱留给家人了；当然也有公司寿险的额度和重疾额度是有差别的，这样就不存在这样的问题了；只是寿险的额度在重疾赔付后要减掉重疾险的额度,如主险寿险是30万固定附加重疾险20万,如患了重疾赔付了20万,则主险寿险的额度还有10万. 在以上的组合中，各有优势,争对不同的朋友提点个人建议,仅供参考: 如果年保费支出在1500元以下，建议购买消费型的定期重疾险或定期寿险，如果定期重疾中 含身故保障就最好；保障第一！ 如果年保费支出如在2500元以上： 如果个人经济条件还可以，但不是很稳定，建议首先购买投连险附加重疾险； 如果个人经济条件不错，投资理财能力很强，不会较机构理财差,建议购买定期重疾或定期寿险+个人投资； 如果个人经济条件不错，个人投资理财能力很强，但个人没有时间来投资理财，建议先购买投连险附加重疾险； 如果个人经济条件不错，同时想拥有一定的养老保障，建议购买投连险附加重疾险，同时购买第二或第三种即返本型的重疾险，前者带有一定的养老功能，同时保障年轻时拥有较高的保障，后者的返还也带有一定的养老功能，同时可以保障年龄大时的重疾和寿险保障；当然也可以适当购买传统保证确定领取养老金的年金险； 对于大多数的年轻人来说,考虑到合同的有效连续性及年轻时花较少的钱拥有较高的保障，我首推投连险附加重疾险,等经济更宽松时，购买第二或第三种即返本型的重疾险以拥有老年时的重疾保障； 当然不同保险公司的人因各自公司拥有险种的情况及各自公司的主推方向会有不同的推荐,同一公司的代理人因做的时间的长短及对保险险种的不同的认识也会有不同的见解,很难说一统天下,关键还是要看是否能和想购买保险的朋友擦出火花. 另外也回到一点，单个产品不可能是尽善尽美的，单个的去比较各家公司的一个产品是没太多可比性的，只有结合在一起才能看到最好的组合，如果一定要比，就组合吧，看谁花最少的钱组合到最高的保障；当然很多时侯不一定要在一家公司内部组合，因为不是哪家公司的很多产品都具有优势的，有时强强组合倒是最好的选择！ |
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走在路上的猪 于 2007-11-11 10:03:40 编辑
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2007-08-08 09:59:35
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Post #13
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走在路上的猪
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7．如何买保险之意外险篇,寿险 各保险公司对意外的定义绝大多数是一样的：即被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事实； 大多数的保险公司的意外险的保险责任是承保因意外引起的身故或残疾，也有不少公司除了保以上两点之外，还保因意外引起的烧伤（烫伤），按烧伤面积（超过50%以上）给予赔付；前者一般是每10万需100元，后者每10万需150元； 我们购买保险除了看保险保哪些之外，还要看哪些是不保的，这点就要看各公司的免责条款了；在意外险中有较多争议或各公司免责条款略有不同的地方主要有以下几点： 食物中毒算不算意外？中暑算不算意外？自然灾害引起的算不算意外？如地震，火山暴发，潮汐，水灾和雷电等？意外谋杀、被人抢劫引起的算不算意外？见义勇为的算不算？医疗事故引起的身故算不算？喜欢户外活动的朋友如玩滑翔机，跳落伞算不算？猝死算不算？ 这些细节请参照各保险公司意外险的免责条款好好看看或咨询该公司客服部门或相关人员！各家公司的答案都会略有不同！ 话说回来，不是每次意外都会导致身故或残疾的极端不幸的后果，如果只是一般的小的意外，需要进行医疗（如踢球葳了，骨折了等等），所以购买意外险作为主险一般都会附加上意外医疗保险，即报销因意外事故造成的医疗费用；这点上各家保险公司也有小的区别：如意外医疗费用报销是否有个起付线？（即多少以下是不赔的？如100元）另外医疗费用的报销的费用是每次的还是一年累计报销的额度？ 常见的意外险的附加险还有住院津帖：如因意外或疾病住院，每天补帖多少钱，如100元每天；意外住院首入补帖：即住院一周赔付多少钱？如1000元，2000元等！这些个人理解都是锦上添花的保险，非雪中送炭类的保险，不买也罢，如经济条件许可买更好，尤其是后一个附加险，对于是家庭经济唯一来源且收入不高的朋友来说，也还是不错的附加险！ 目前市场上的意外险主要有2种，一种是卡式业务，以国资保险公司推的较多，将主险和附加险打包在一起捆绑销售，保障范围较广，如含一般广义的意外，也含特定的意外如坐公车及乘电梯等额外赔付，还有高额航空意外赔付等，总体来说性价比还是不错的；另一种是自由组合的意外险，即据客户自身的要求去组合不同类型的附加险，这以外资保险公推的多！各有所长，看购买者本身的情况而定，如是否开车，是否进行些户外活动等等！ 总体说来，购买意外险主要是规避生活中可能出现的极端风险给家人造成的生活的负担及不便，细节当然要看，但最关键的还是早购买，早购买早安心 另外美亚的意外险我觉得还是不错的,在不少外资公司中也有这类型的紧急救援的服务,但一般是要求离开居住地500KM以外,一般需跨省!同时要求购买一定的医疗保险后再附送(我们中意人寿和信诚人寿的就是),当然有的是在意外险本身里含有这类保险责任! b.寿险 所谓寿险，其保险责任是身故（有公司也含全残或高残），简单的讲就是指如果被保险人身故，也就是如果不幸我们走了，去了天堂，保险公司能赔付多少多少钱给我们的家人；这个身故就不仅仅只是意外的身故，也含疾病等其它原因的身故；寿险从一定意义上讲是最能反应保险保障本质的产品； 寿险额度一般买多少好呢？我想这和我们自身在所在家庭所要承担的责任轻重有关，有的刚毕业出来，家人也无需自己赡养，也没有成家，也没有买房没有房贷，那寿险的额度就不需要高，万一离开了也不会给家人带来太多经济上的压力；如果又成家了，上有老下有小，买了房房贷也还没供完，在家里又占到较高的收入比重，那肯定寿险的额度肯定要高！ 关于寿险的额度需求我见过较多的是这类型的算法： 寿险大体额度为以下几条之和: a).5年左右的纯生活支出费用, b)老人家赡养费(看老人家年龄算10--20年) c)宝宝教育金（算到宝宝成年独立工作） d)房贷 如果成家了的然后按各自收入占家庭的比重去设计额度； 或者说： 一个人所需要的寿险额度= [孩子的教育费＋父母养老的费用＋房贷＋配偶一定年限的生活费（比如１０年或２０年）］－配偶退休前可带来的收入（年收入＊工作年限）－家庭储蓄及投资等资产 不过我倒觉得这类算法是比较静态的算法，任何事情都是动态发展的，即使一个人不幸身故了，直接理赔得到一笔钱，这笔钱也会去进行流动，投资或其它；而且对于大多数的年轻人来说，身故无非是2种情况：意外和重疾；如果意外身故，那是可以加上意外险的购买额度的；如果是重疾身故，我倒宁愿去购买更高额度的重疾险以尽可能的去治疗好重大疾病，即使万一重疾治疗了没治好身故了，那重疾额度没用完的钱也是可以作为寿险来看待的，寿险的额度以上面的几个数据做基本的参考数据即可，不一定要完全按其这种方式去计 算；根据自己的经济情况，量入为出，然后在自身经济情况不断变化中去调整寿险的额度！ 各保险公司的寿险从保障的年限来看一般分为定期寿险、终生寿险、两全类寿险（即活到多少时返钱，如期间身故也赔付钱）！定期寿险是非常便宜的，和意外险一样属消费型的，正因为较便宜所以很多公司都把其当作附加险不单独卖；不过大多数的国资保险公司都有可以单独卖的定期寿险，少数外资保险公司也有；建议经济条件不是很好（尤其是不少刚毕业参加工作的朋友）又身负较大的家庭责任的人购买； 其它终生寿险、两全类寿险因一般和重大疾病结合在一起，所以在稍后的重大疾病险中具体说说 |
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走在路上的猪 于 2007-11-11 10:00:22 编辑
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2007-08-08 10:01:29
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Post #14
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走在路上的猪
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8.如何买保险之养老险篇 传统养老年金保险:月领或年领,有分红或没分红;从55岁,60岁,65岁或投保第二年即领等等;此类养老年金险总体来说是储蓄型的,和教育金保险差不多,有一定的保障,但投资回报率是不高的 最新养老年金准备方式:以投连险趸缴购买,以投资的收益作为养老金的准备!因为投连险注重的是中长期的收益,而且抗跌性非常强,所以在国外是作为养老年金险的常态险种出现的!投资回报率是要远高于传统年金保险的!其实这也反应了一个理念,只有去理财,钱生钱,才会产生更好的效益！ 建议据自己的个性和本人家庭理财投资的情况采取投资理财及养老保险相结合的方式去解决养老保障问题! |
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2007-08-08 10:05:11
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Post #15
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走在路上的猪
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三．我的保险感悟：做个成功的有良心的保险顾问！ 1.做个成功的.有良心的保险顾问! 从做保险的第一天起,我就给自己定的这样一个目标(标准)! 凭以前一点做业务的领悟,很多时侯想把成功的.有良心的顺序换一下,把有良心的放在前面,因为我觉得成不成功可能有时侯自己无法完全掌控,但有没有良心自己是完全可以掌控的!不过有时侯又想,做事决定了就不要给自己找退路,成功应是第一位的,而且我所理解的成功其实也包含了要有良心地去做事,去对待客户和公司,而再加上个有良心的主要是为了强调这一点!一个代理人如果仅仅因为一些特别的原因或手段做到了业绩表面上的风光(也就是所谓的成功),我是不认可的!其成功也应是不长久的,说到底对最后是失败的! 德才兼备,以德为先!工作快8年了,今天这个感受尤其的强烈. 做人以诚为本,无论什么时侯要让自己坦坦荡荡! 2.能做多久比做了多久更重要! 因为做保险时间不长,有少时侯客户会问:你做了多久了啊??我基本上都会如实相告:半年不到!(写这篇文章时刚做半年,现在已做了一年整了)不过我会加上一句:做了多久固然重要,能做多久同样甚至更要重要!接这就讲我为何会走上这条路及我的感受等等了..... 闻道有先后，因为缘分因为机遇,有些东西我们无法更早的了解和接受,而我们现在所能做到的就是在认可之后持之以恒的做下去！ 李开复先生讲做最好的自己：同时也让自己能更大的发挥自己的影响力，影响别人，让别人受益！ 做保险亦然！ 3．一花一世界，一叶一菩提 前几天看到有个网友的QQ签名(一花一世界,一叶一菩提)觉得蛮好的!很早前就知道"菩提本无树，明镜亦非台，本来无一物，何处惹尘埃"这段话,但没看过他那句,上网搜了下,原文如下: 一花一天堂，一草一世界．一叶一菩提，一土一如来． 一方一净土，一笑一尘缘．一念一清净，心是莲花开． 也有段： 佛说：一叶一菩提； 农夫说：一花一世界。 感觉都好亲切! 对于做保险来说，有强烈的企图心是可以达到一定的高度的，但要达到更高的高度，心存善念是必不可少的！ 4．消气 古时有一个妇人，特别喜欢为一些琐碎的小事生气。 她也知道自己这样不好，便去求一位高僧为自己谈禅说道，开阔心胸。 高僧听了她的讲述，一言不发地把她领到一座禅房中，落锁而去。 妇人气得跳脚大骂。骂了许久，高僧也不理会。 妇人又开始哀求，高僧仍置若罔闻。妇人终于沉默了。 高僧来到门外，问她：“你还生气吗？” 妇人说：“我只为我自己生气，我怎么会到这地方来受这份罪。” “连自己都不原谅的人怎么能心如止水？”高僧拂袖而去。 过了一会儿，高僧又问她：“还生气吗？”“不生气了。”妇人说。 “为什么？”“气也没有办法呀。” “你的气并未消逝，还压在心里，爆发后将会更加剧烈。”高僧又离开了。 高僧第三次来到门前，妇人告诉他：“我不生气了，因为不值得气。” “还知道值不值得，可见心中还有衡量，还是有气根。”高僧笑道。 当高僧的身影迎着夕阳立在门外时，妇人问高僧：“大师，什么是气？” 高僧将手中的茶水倾洒于地。妇人视之良久，顿悟。叩谢而去。 做保险，对待客户亦然！ 5.做保险的义工又何妨？ 以前培训老师总讲：做保险不要做保险的义工，一定要争取让客户和自己签单！我觉得讲得很好,有一定的企图心是很好的，它能让自己有一定的方向和目标，但是如果企图心太强是不是好事？？我们做保险的最终的目的是什么呢？如果客户通过我们的介绍过蛮久之后找别人买了保险，客户拥有了一份保障，我们在这个过程中起到了一定的作用，其实也应该感到欣慰！因为我们最终或者说很主要的一个目标达成了，即客户拥有了保障！至于说为何没找自己买，我们更多的应是反省我们自身：是我们哪些地方做得不够好！ 所以我想：做做保险的义工又何妨呢？ 每个人心中都有一座断臂山！ 而其实我们人人都是保险的义工！ 事能知足心常泰,人到无求品自高！ 对于保险: 不用上升,也不用矮化,我的理解: 保险，有其非常好的理念：我为人人，人人为我！ 保险，对于客户而言，保险是一份保障，爱心和责任，同时也是对人性的尊重； 于代理人而言，保险是一份工作，一个很好的自我提升、自我沉淀的平台，同时也是一个完成自我救牍的很好的载体； 同时，对于代理人而言,推销保险，首先是一份工作，凭劳动赚钱,完全不用因保险代理人满街都是而感觉低人一等:代理人是很多，但优秀的代理人并不多；当然也不用因为销售保险这个有一定的爱心和责任在里边的特殊商品而觉得高人一等，不少代理人都经常把卖保险是造福别人成就自我放在嘴边，我觉得有一定的道理，但也不全对！对于一个没有保险意识的客户来说，我们的销售成功的确有较大的意义，但真正造福客户本人的仍然是他自己的购买行为，我们只是一个载体，一个卖人玫瑰手留余香的人。而对于有强烈保险意识和购买意向，只是在几个保险公司挑选的客户来说，我们做的仅仅只是成功的推销了自己和公司的产品而已，无需夸大。就好比准备买房的人在几经比较后选中了一个楼盘的一间房子，如此而已！ 我想只要能保持一颗坚定的心，平常的心，善良的心，无我的心，时时反求诸己为客户着想的心，就一定能成为一个成功的有良心的代理人！ |
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走在路上的猪 于 2007-08-09 11:34:17 编辑
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2007-08-08 10:06:47
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Post #16
回复： 如何买保险的一点个人意见 |
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走在路上的猪
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初步整理完了(典型投保案例整理好后再发上来)，希望到时对大家有些许的帮助，也欢迎各位代理人伙伴补充，修正！ 祝福大家在这里了解到更多的保险知识，选到中意的产品，找到专业诚信的代理人！ |
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2007-08-08 19:22:24
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Post #17
回复： 如何买保险的一点个人意见 |
猪兜
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很好，学到很多东西，谢谢～～ ps：做个有良心的保险顾问!超赞～～～ |
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2007-08-19 16:34:34
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Post #18
回复： 如何买保险的一点个人意见 |
awalker
行者无疆 |
赞一个. |
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2007-11-07 14:06:39
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Post #19
回复： 如何买保险的一点个人意见 |
南国雏菊开
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LZ真的很用心~~因为自己也专业这个，没有十分认真的看，（因为太多了，眼花了，嘻嘻，）但是上面的知道我也明白~~~ 我也是一个保险业务代理人~~ 保险在我们的生活中的地位越来越重要了~~ 我也有自己的事业，投资！我做保险也是今年的事儿，真的是感觉风险无处不在，而且疾病也会不期而遇！而我身边的朋友太多不知道保险了，也看到了几个朋友因病或意外，改变了自己原本不错的生活~ 所以就意无反故的成为了一个“保险传道者”！ 也希望有缘的朋友，多多了解保险，了解自己的需求，做出合理的保障搭配系统~ 我也愿意为各位朋友提供咨询与帮助！ |
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2007-11-11 10:07:35
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Post #20
回复： 如何买保险的一点个人意见(11.10全面更新整理) |
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走在路上的猪
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南国雏菊开 :多沟通交流下~~~~~~祝好! |
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2007-11-18 18:49:19
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Post #21
回复： 如何买保险的一点个人意见(11.10全面更新整理) |
青春河
快乐不只挂在脸上……
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非常详尽＼非常用心＼非常感谢！
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